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导读：我们在发放经营性小额信用贷款的过程中会遇到各种各样的风险情形，从借款人的角度对常见的风险情形作了一些归纳和总结，现与大家分享。
一、借款人经验及能力不足的风险
主要表现：
1、借款人无行业从业经验或从业时间短，管理能力较差;
2、借款人受教育程度低或能力较弱;
3、借款人频繁更换所从事的行业，且成功率很低;
4、借款人经营项目时间不长由于借款人行业经验和能力不足，往往会导致其经营项目的失败，从而影响到正常还款。
对于行业经验不足的借款人，一是要求其本项目经营时间必须达到一定的期限，保证经营正常稳定后才给予贷款;二是看借款人有无其他收入来源，如有则在其他收入来源的基础上确定贷款额度;三是要求提供可靠的担保人。
二、借款人婚姻及家庭不稳定的风险
主要表现：
1、借款人家庭不和、离异或有多次婚姻史;
2、与父母、大部分的兄弟姐妹及亲戚等关系恶劣，婚姻、家庭不稳定的借款人往往会隐藏很大的风险。一旦家庭破裂，各方都会极力推避债务，这样也会对贷款的回收造成很da麻烦。
对于婚姻、家庭不稳定的借款人一定要弄清其中的原因，如果是借款人的问题，最好不给予贷款;如不是借款人的问题，也要考虑在有担保的情况下才给予放款。
三、借款人居住不稳定的风险
主要表现为：
1、借款人非本地常住人口
2、在本地无固定居住地或无住房。由于借款人居住不稳定，流动性很大，在贷款后如果借款人离开当地，则对贷款的回收造成很da麻烦。
如果向居住不稳定的借款人发放贷款：一是要求提供本地居住稳定、有实力的人担保，或是本地居住稳定、对借款人有控制力的担保;二、如果借款人在本地的经营项目很稳定，投资很大，不易轻易转让的，居住的稳定性则不重要。
四、借款人品质及道德风险
主要表现为：
1、借款人品行较差，有欺诈或欺骗行为。如长期赖账不还的、坑蒙拐骗的、有过被司法机关判监坐牢的;
2、借款人不良嗜好，如好、涉毒、涉黄等;
3、借款人不想让家人和其合伙人知道贷款(这很有可能借款人会将贷款用非正常用途)。
借款人的品质及道德风险是贷款风险中最严重的风险之一。如果是一个品质及道德好的人，即使在还款能力不足的情况下，虽有可能会拖欠，但他会很配合，积极的想法还款。但如遇到品质及道德很差的人，他会想方设法的拒还贷款。所以只要确定借款人是品质、道德很差的人则不应给予贷款。
五、借款人及家人的健康风险
主要表现：
1、借款人身体不健康或严重疾病;
2、借款人家人有重大疾病。如果借款人及家人有重大疾病等健康问题，借款人往往会花费巨资用在治疗上，从而会影响到还款能力，如果借款人死亡，则债务往往也会得不到落实，从而使贷款落空。
对于借款人本人有重大疾病等健康问题的，最好不给予贷款;如果是其家人有重大疾病等健康问题的，可考虑增加担保。
